DÉFISCALISATION

NOUVEAUTÉS IMMOBILIÈRES

CONTRAT À REVENUS GARANTIS

Objectifs

• Rechercher un placement performant et sécurisant.
• Bénéficier de revenus garantis à vie dès 60 ou 65 ans.
• Disposer de son épargne à tout moment.
• Profiter de la hausse des marchés financiers pour augmenter ses revenus garantis tout en les protégeant contre la baisse grâce à un effet de cliquet.

L'essentiel

• Nouvelle génération de contrat d'assurance vie permettant de maintenir son pouvoir d'achat à la retraite.
• Taux garanti connu à l'adhésion.
• Co-adhésion possible pour les couples mariés.
• Accessible entre 45 et 75 ans.
• Perception immédiate ou différée des revenus garantis, dès 60 ans.
• Revenus revalorisés en cas de hausse des marchés financiers grâce à un effet cliquet annuel : le montant du revenu cliqueté est définitivement acquis.
• Revenus distribués par prélèvement sur l'épargne en cours. En cas d'épuisement de l'épargne, les revenus continuent à être versés sous forme de rente.
• Bénéficier des avantages de l'assurance vie.

Son fonctionnement

1. Phase de valorisation de l'épargne

Dès l'adhésion, vous déterminez librement le fonds profilé correspondant le mieux à votre sensibilité (du plus sécurisé au plus dynamique). L'épargne investie se valorise en fonction de l'évolution des marchés du fonds profilé choisi.

2. Phase de perception des revenus

A l'approche de la date de déclenchement des revenus, vous demandés la mise en place de vos revenus garantis.

• Ils sont prélevés sur l'épargne en compte du fonds profilé et restitués sous forme de rachats partiels programmés.
• Pendants cette phase, si besoin, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement.
• En cas de décès, le capital est transmissible à vos héritiers.

3. Phase de rente viagère

A l'épuisement de votre épargne, vous êtes assuré de continuer à percevoir des revenus sous forme d'une rente viagère dont le montant est égal au dernier revenu garanti.

Exemples

Mme MARTIN à vendu un bien immobilier à 57 ans.
Elle investit 250 000 € sur le profil Équilibre du contrat, et choisit de percevoir ses revenus à partir de 65 ans.
Sur la base d'un taux garanti de 4,50% à l'adhésion, son revenu minimum garanti sera de 11 250 € par an.
Si les marchés financiers évoluent, son taux garanti peut se voir augmenter, et grâce à l'effet de cliquet, ne plus redescendre : son nouveau taux minimum garanti à vie, a ainsi augmenté.

M. LEBLANC, 60 ans, a cédé son entreprise.
Il investit 400 000 € sur le profil prudent et peut percevoir ses revenus immédiatement.
Grâce un taux de revenu garanti de 4%, il percevra au minimum 16 000 € par an.